Cuidado para não transformar uma crise de liquidez em uma crise de crédito – efeitos do COVID-19

Por Fábio Ribeiro

Em tempos de crise, devido a pandemia de COVID-19, é preciso muita cautela e planejamento para seu empreendimento, a fim de não transformar a crise de liquidez em crise de crédito.

Elabore um plano de negócios com cenário pessimista, assumindo queda drástica de receita, incluindo exercícios de volumetria, preço, alteração de custos, investimentos, rentabilidade e evolução de caixa, de forma que para cada cenário possível, possa se desenhar uma estratégia de negócios.

Leve em consideração também pouco ou nenhum acesso a recursos externos.

Faça um “stress test”: trata-se de uma simulação com os principais indicadores de juros, moedas, ações, crédito, inadimplência, atividade econômica, enfim, todas as variáveis que possam afetar seus investimentos.

• Com o fluxo de caixa diário com projeção conservadora dos seus recebíveis, renegocie o fluxo de pagamentos de fornecedores.
• Avalie quais pagamentos podem ser postergados ou ter datas de pagamentos alteradas para ter casamento com o seu fluxo de recebíveis.
• Avalie todos os fornecedores quais podem ser cancelados ou ter o seu contrato revisto em relação a valores e/ou quantidade de serviços prestados.

Gerenciamento de empréstimos se necessário

Muitos bancos estão trabalhando com linhas de capital de giro com aumento de prazo de pagamento e carência. O BNDES tem uma linha de crédito específica para financiar capital de giro, mas exigem bens como garantia.

Dívida de curto prazo

Quem já possuir linhas de crédito pré-aprovadas, a recomendação é tomar parte delas. A taxa SELIC pré-crise ainda é uma referência de bom negócio. Fale com os bancos que já possui relacionamento para verificar liberação de saldo de operação de “conta garantida, além de negociar os limites para colocar aplicação financeira para garantias de operação.

Majoração do custo da dívida

Bancos encareceram, em média, 30% a 40% o custo da dívida na última semana, e piorando a cada hora. Na última semana aumentou o custo e o % de garantias solicitadas.

Atraso na análise do crédito

O grande gargalo está nas áreas de análise de crédito dos bancos, dada a demanda. O problema tem sido o timing de aprovação. 

Fechamento da operação de antecipação

Bancos estão fechando a operação de antecipação de recebíveis para empresas, bastante atenção quem trabalha ou depende de banco médio.

Negociação de faturas com os clientes

Opção de fornecer um prazo maior sem multa para as próximas três faturas- mas com atualização do CDI.